新婚買房最大困擾之一就是資金不足，選對屋件也要慎選房貸，銀行房貸主管表示，比較利率不能只看前半年的優惠期，至少要比五年的平均利率，依夫妻兩人經濟情況，還可挑選包括抵利型、保障型等各類房貸。 台北富邦銀行個金部資深經理高永和表示，年輕一代因自信強，常高估自身還款能力夫妻兩人的房貸、信貸等各種貸款支出最好不超過收入三分之一到二分之一。政府優惠房貸保障較多匯豐銀行個金放款業務中心房貸理財副理陳政宏表示，新婚夫妻因資金有限，
可能連每月房貸利息都繳得很辛苦，資金拮据情況下，建議選擇政府優惠貸款，利率雖不如釵h行庫、銀行的頭一年優惠利率，但利率波動性相對非常小。 以台北市而言，每人一生一次的政府優惠房貸額度為二百五十萬元，若買總價六百萬元房子，貸款八成還需二百多萬元貸款，高永和建議，現階段看來，未來利率調升腳步將緩和，依照不同指標加碼的指數型房貸將比固定型房貸划算。至少比較五年平均利率
各家銀行房貸利率五花八門，房貸利率不能只比較前一年，之後十九年的平均利率才是影響房貸負擔的關鍵，銀行主管表示，至少要比前五年的平均利率，比較利率才有意義。房貸除了指數、固定型兩大類，因應夫妻經濟情況不同也逐漸衍生出各類理財、保障型房貸，陳政宏表示，若夫妻兩人儲蓄高，或做生意、早孺接必{金流量高的產業，可選擇抵利型房貸。抵利型需將所有存款及貸款都存放在同一家銀行的效益才大，
例如李先生和太太向甲銀行申請五百萬元房貸，二十年期、平均利率三％，每月本利需攤還約二萬七千元，小李每天都有大量現金進出，只要每天將賺的錢存進活儲帳戶，若活儲存有五十萬元，小李五百萬元房貸馬上扣除五十萬元，只剩四百五十萬元需繳利息，但活儲不可領取存款利息，省下的利息將可加速還款。 如果小李是家中唯一的經濟支柱，從事的工作屬於高風險，所謂保險型房貸就是與保險結合，申貸房貸額外購買保險，假設小李背期間發生意外，保險公司將支付剩餘的未繳房貸，貸款的房子不會遭抵押拍賣。
房貸利率斤斤計較，有房仲業者建議資金不足的新婚夫妻可以頭兩年只繳息、不還本金方式操作，
到時候再轉貸談更好的利率，不過陳政宏表示，轉貸包括規費、代書、圖銷、鑑價等成本約二萬元，
以上述五百萬元房貸為例，頭兩年若選擇只付利息、不還本金，兩年利息支出就三十萬元，
換算年利率就是增加0.2％，除非確保二年後有資金注入還本金，亂轉貸還不如找一家可長期託付的銀行，
比較實際。
參考資料
資料來源：中天 何旭如網路資訊
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