房屋二胎|房貸轉增|整合負債|二胎代償|房貸|二胎

你因一時週轉不靈和民間私人代書借錢嗎? 或是銀行房貸繳不出來遲繳導致信用不良..
或沒有正當工作(財力.薪轉.配偶信用不良....等)讓自己一直吃閉門羹嗎??

聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務

為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料，金管會今天發布，聯徵中心將自104年11月1日起，開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告，且推廣期間6個月內不收費，以提供民眾更便利數位化金融服務。

為鞏固國家安全，軍職人員奉獻時間和精神為國效力，相對起薪比一般受薪階級高，收入也較穩定，因此有不少銀行專為國軍規劃優惠房貸專案，如台灣銀行、台灣土地銀行和合作金庫，利率1.935%起。

台灣銀行推出的「國軍貸款優惠專案」，凡是現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵和軍方編制內約聘人員，皆可申辦。台灣銀房貸承辦人員李昆祺指出，申 請方案 有2種方式，第1種為軍人直接向銀行作申請，加碼後，年息2.05%，而另1種可透過國防部財務中心或海巡署發薪單位作轉介，加碼後，目前為年息 1.935%，較為優惠。

新承作房屋貸款利率直直升，挹助國銀放款利差擴大。央行公布去年第4季國銀存放款利率，存款加權平均利率維持0.78%，但放款平均加權利率升至2.22%，存放利差較前1季擴大1個基本點（bp）至1.44個百分點。
據央行統計，國銀存放利差從去年第2季起逐季穩定擴大，第2季來到1.42個百分點、第3季1.43個百分點、第4季1.44個百分點，因放款業務為國銀主要獲利來源，佔國銀獲利一半以上，讓國銀愈賺愈多，繼續改寫稅前盈餘新高紀錄。房屋貸款利率

台灣貼放利率雖按兵不動，但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險，尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示，擔心利率走揚 的風險，近來民眾辦 理房貸，多會主動詢問是否有一率到底的商品，但金融海嘯以來，目前台灣市場只有類固定利率商品，僅提供前兩年為固定利率，且目前利率水位約為1.9%，比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時，論及美國房貸多數是固定利率計價，台灣則是浮動利率，一旦調升利率，風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時，考慮採固定利率計價，期待能多省下一些利息支出。

提供您卡債,負債整合,債務協商,前置協商,債務管理,更生,債務清理,債務管理,整合負債,負債整合諮詢,卡債整合,債務整合,債務協商,二次協商,債務更生,前置協商,卡債整合,
強制扣薪,諮詢負債整合,卡債協商,銀行協商,更生清算,整合負債,卡債更生,協商等服務

年底資金需求旺季到，為爭取客戶，部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸，目前利率最低喊到1.66%，但多採階梯式計息，也就是借款利率將隨時間墊高，且不能提前清償，民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期，各銀行為搶食信貸大餅，多會端出利率優惠，吸引民眾申辦，國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠；外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

金管會拍定明年8月12日起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力，但銀行主管提醒，這是指「連續」限收9期，意味若中間有1個月╱期，民眾按時還款，違約金將從頭計算。

金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定，新修正2大重點，首先是違約金收取期限，銀行若採一定「趴數」收取違約金，從過去可「無上限」收，改成最高連續收9期；若銀行採每期固定金額收違約金者，則是每次違約最高收3期。

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。

行動支付時代即將來臨，未來民眾將可持「機」嗶一聲感應完成消費，手機信用卡將逐漸取代實體信用卡，成為國人小額消費付款新趨勢，新光銀與萬事達卡昨日共同宣布，加入手機信用卡行列，跨足行動支付。

嗶一聲完成消費新光銀資深副總經理、也是新光金暨新光銀行銷長陳怡芬昨表示，手機信用卡發展改為SWP-SIM卡，把信用卡資料存入智慧手機SIM卡，而民眾只須再完成下載行動支付App，就能輕鬆持「機」消費。

民眾買賣房屋要特別注意，找房屋仲介，通常都會簽訂一份契約書，上面有一款霸王條約，不管契約是成立，都必須付給仲介服務費。台北一名賣家找房仲賣屋,都準備簽約了，卻臨時反悔，房仲要求賣家負擔服務費，但判決出爐，法官裁定賣家不必付，引發房仲業譁然，

不 管外頭太陽多大，房仲總得在街頭發傳單介紹物件，或者趁著空檔時間發名片，才有機會帶民眾去看房，為了讓每一筆訂單能夠成交，下的苦心可不能少，因為每一 筆簽約成交，就代表佣金入袋。一般與房仲簽訂房屋買賣契約時，裡頭會附帶一款條約，上面寫著賣方不管是否成交都必須付給仲介成交價，3到4趴的服務費，這 樣的條約被認為是霸王條款。但在北部就出現了一起糾紛，一位高姓賣家找了房仲業者賣屋，也找到了買主，並付了150萬的斡旋金準備簽約，但這位賣家卻臨時 彥變掛，房仲要求賣家還是要支付成交價百分之3，也就是1百多萬的服務費。雙方因此鬧上法院，但判決出爐後，法院判賣家不需負擔這筆服務費，也引發房仲業 者一片譁然。房仲業者王方進：「因為以前習慣這樣做，習慣改變之後，還是一樣過生活，因為現在意識抬頭，公平交易法什麼法都已經實施，所以就是一定要，照 法律規範來執行。」

暑假期間一向是消費旺季，看準民眾需求，目前包括第一銀行、安泰銀行、台新銀行、渣打銀行、匯豐銀行等，提供利率折扣最低僅須1.66%，且額度最高達500萬，可望紓解民眾的資金壓力

從金管會統計，截至今(103)年5月底，國銀存款吸收已破31兆元大關，且趨勢上來看，每月呈現逐漸攀高，必須爭取民眾申辦信貸，才能有助去化資金，增加運用性。

金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%，牽動房貸款利率「漲」聲響起，銀行業者說，目前非首購、即「第二戶」房貸，平均利率已逼近3%，即使是信用良好的優質客戶，第二戶房貸利率也從2.2%起跳。

華銀、一銀、合庫、土銀等大型行庫均指出，基於風險及資金成本等考量，最近開始調整放款結構，並擴大非自用住宅貸款加碼幅度。

北市再添一處公營住宅！副市長張金鶚2日宣布，永平中繼國宅部分轉型為公營出租住宅，都是3房型、共51戶。不僅租金低於市價的7折，還有部分保留給低收入戶、身障者等弱勢團體，以及正在等候出租國宅的民眾，7月31日起開放申請。

位於延平北路6段的永平公營住宅，靠近環河北路、淡水河，就在社子國小旁，屋齡約10年。過去是安置整宅更新、國宅改建戶的中繼國宅。因為入住率不高，曾被議員批評是「蚊子館」。

配合政策打房，行庫房貸業務緊縮，合庫、土銀近期皆鎖定第2戶房貸利率從嚴政策，平均水準約2.5%∼2.75%，台銀除利率限制外，本月另加碼限縮房貸成數規範，想要爭取貸款成數8成的民眾，房貸收支比從原先規定的120%拉高至130%，新制不論首購或第2戶以上房貸皆適用。
台銀高層透露，除了房貸利率謹慎規範首購2.1%、第2戶以上2.26%起外，本月已新納入「放款成數從嚴」策略，將今年年初才明文規定房貸收支比在120%者才可貸8成的限令大幅調整，現在房貸收支比120%的房貸借款人，最高只能核貸7.5成，想在台銀擁有8成以上房貸，收支比必須達130%才行。

公股銀擬取消寬限期房屋貸款成數最高6成

政府為抑制炒房，頻頻出手抑制房價，日前調高不動產稅率，把非自住 房屋稅率從目前1.2%~2%，讓非自住屋房貸利率蠢蠢欲動，其中高居國內房貸近5成的公股銀行，相繼喊出非自住的第2棟房貸利率2%起跳，甚至調高至 2.25%，計劃調高利率5~10個基本點，並取消寬限期、且貸款成數僅6成。立法院日前初審一讀通過提高非自用房屋稅後，銀行也陸續調高非自住房屋的貸 款利率，財政部長張盛和昨天表示，未來會把「非自住用」房屋的標準給公股銀行參考，但不會干預購屋利率。
媒體詢問公股銀對非自用房貸利率是否從現行2%提高至2.25%？張盛和說，他不知道銀行如何區分非自住房屋，將來財政部訂出自住與非自住房屋定義後，會給銀行參考。

「買房」是「五子登科」中最高境界，而去(102)年有貸款購屋自住的民眾，今(103)年繳稅時，借款利息也能列舉 扣除，扣除額最高達30萬，對面臨龐大稅額的納稅人可說是「大補帖」；同樣在去年有購屋的換屋族也有好康，若購買的房屋價值大於出售房價，有機會可以申請 自綜合所得稅中扣抵。房仲業者提醒，只要準備好相關檢附文件，都可以辦理扣除或退稅。

購買房屋的納稅人，在報稅時可採用「自用住宅購屋借款利息扣除額」來節稅，適用於一般購買「自用住宅」，且向銀行等金融機構辦理貸款的民眾，只 要房屋 為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有，以實際支付的貸款利息，減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額，就可以申報扣除，扣除額最高可達30萬。

5月分報稅進入倒數，不少納稅人開始「稅」不安穩。為搶攻繳稅貸款市場，一銀、華銀等銀行宣布，即日起推出繳稅貸款專案，前3個月最低利率殺到1.88%。

華南銀行表示，即日起至6月30日推出「繳稅週轉貸款專案」，前3個月利率1.88%，第4個月起最低2.88%，最高貸款額度500萬元。

再過一個禮拜就是5月繳稅旺季，部分國銀已摩拳擦掌，準備趁機衝刺小額信貸，前三個月利率降至2%以下，有資金需求的納稅人，不妨多方比較，及早為籌措資金做準備。

包括一銀、華銀、合庫等近期已陸續推出繳稅貸款相關方案，以華銀的「繳稅週轉貸款專案」為例，6月底前申辦，前三個月利率只要1.88%，低於2%，但第四個月起最低2.88%，最高可貸500萬元。

金管會昨（28）日公布信用卡利率調整及相關配套方案，今年10月起，近一年內繳款正常且信用良好的持卡人，信用卡利率調降至16%，約350萬名持卡人適用；明年7月起，

信用卡刷卡最低應繳金額一律在應付帳款5%以上。

銀行車貸業務搶進「大車」（雙B以上名車）市場，超級跑車成為搶手貨。超跑界的明星、車價2000萬元的藍寶堅尼大牛及車價1000萬元的小牛車款，各銀行都搶著貸，換算一台超跑汽車貸款金額自500到1000萬元不等，跟一般民眾房貸規模差不多。

汽車貸款業務原本在銀行圈被視為「雞肋」，由於車商不讓肥水落入外人田，若有好客戶要貸款，都由旗下融資公司包辦，銀行業者也因獲利微薄，早年曾有多家大型銀行退出車貸市場。

今年初以來，美國經濟數據較預期疲弱，造成債市流入股市的資金出現反轉，美元兌主要貨幣出現區間整理，新興市場的股、匯市則得以出現喘息的機會。星展認為，展望後市美歐股仍看好，亞洲市場則偏弱整理。

星展銀行研究報告指出，美國聯準會可望維持現行縮債步調，美國公債殖利率可望緩步墊高。

中央銀行將在27日召開本季的理監事會議，由於美國QE今年起緩退退場，市場高度央行貨幣政策動向，總裁彭淮南表示，央行貨幣政策必須考量對未來通膨的預期以及總體經濟發展，而目前每戶平均房貸金額為606萬元，當利率調升1碼時，家庭每月平均房貸支出將增加625元。

中央銀行總裁彭淮南今日赴立法院財委會進行業務報告，由於理監事會議召開在即，多數立委關注央行利率動向，尤其國內房價高漲，物價也出現明顯漲勢，民眾生活壓力沈重，對此，彭淮南重申，房價所得比5倍才是正常的，且房價高漲的情形集中在特定地區，不過，利率並非影響房價的唯一因素，解決高房價問題必須從制度、需求以及供給三面向著手。

在雙北地區買房有多難？從過去專家耳提面命的「333法則」在現實生活中難以實現就可得知，連房仲業也坦言，根據接觸客戶經驗，現在民眾繳交房貸早就超過 薪水的2分之1。購屋333法則為，自備款3成、房貸支出不逾家庭所得3分之1、寬限期不超過3年。業者因此建議，若真想在雙北地區買房遮風避雨，房貸支 出恐怕要增加到6成，才背得起沉重的「殼」。最近一季的國泰房地產指數，北市全年新屋可能成交價為每坪80萬元，若是在北市購買30坪左右新屋，總價約2400萬元，以333法則推算，等於要準備800萬元的頭期款。
以目前銀行房貸利率2%計算，平均每月要繳房貸8萬元，換算下來1年是96萬元，對照北市府主計處最近一次公布的平均可支配年所得71.46萬元來看，一般受薪階級根本繳不起。1千萬買嘸套房

薪水少少，夢想很多、難以實現？善用「理財型房貸」，就能讓小資男女靈活運用資金，早日完成夢想。

銀行主管指出，人生每個階段所需要的資金，包括購屋、結婚、出國旅遊、買車等，只要透過理財型房貸，將借款人已償還的房貸本金，轉化為可靈活運用的理財額度，就能隨時依個人需要動用資金。

有了行動銀行，人不用到銀行，你就能透過手機先抽號碼牌，還可透過手機將簽名上傳，直接申請到信用卡，甚至可以購買人民幣及旅行支票。

雖然各銀行分行都已大幅提高服務效率，但若時間很趕，分行內人潮又多，這時候一定讓人心煩。