房屋二胎|房貸轉增|整合負債|二胎代償|房貸|二胎

你因一時週轉不靈和民間私人代書借錢嗎? 或是銀行房貸繳不出來遲繳導致信用不良..
或沒有正當工作(財力.薪轉.配偶信用不良....等)讓自己一直吃閉門羹嗎??

報稅季節即將到來，各家銀行業者除推出個人信貸，方便民眾在繳稅季節調度資金外，也有不少銀行業者推出信用貸款菁英專案，提供優惠信用貸款利率給特定身分的申請者。 民眾如職業為軍公教人員、會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業人員，或任職於5,000大企業的正職員工，都有機會申請各銀行的菁英信貸專案。

渣打銀行的優質客戶指數信貸，適用會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業人員、經雜誌評選獲獎的公司、及軍公教人員等職業。 渣打銀行的菁英專案，提供前六期年利率1.68%起，第七期後年利率2.99%起，最高可貸款250萬元，貸款年限最長七年，專案到6月2日截止；另外，渣打銀行提供10分鐘快速預審服務，若逾時渣打銀行將捐出100元。 滙豐銀行的優質客戶信貸，除了要任職於特定職業外，須年滿20至55歲，年收入30萬元以上，且無不良信用紀錄者。

民眾過年後才想要借錢，貸款負擔可能會大增。多家銀行最近停止「年息低於2%」的小額信貸借款專案利率，新一波小額信貸借款利率，最低利率從2.88%或3%起跳，過年後借款利率已大幅增加1個百分點以上。

許多銀行在過年前推出的小額信貸借款優惠專案，不是已經停止，就是期限快到，例如渣打、星展及匯豐銀行等3家外銀，在過年前都推出借款專案，最低利率前3或6期僅要1.68%。但目前渣打及星展銀行的專案都已經到期，匯豐銀行的專案到3月底也將喊停。

個人信用貸款,個人信貸,信用貸款,信貸,整合負債,銀行貸款產品種類眾多，承做客群條件貸款額度貸款利率也不同，借款人在申辦貸款前，應審慎考量自身借款條件需求和比較貸款商品內容。多比較一些貸款產品再做決定，不要因為急著用錢，而落入利率數字的陷阱當中。

更加詳述你目前工作性質收入負債繳款狀況，做進一步補充說明可以更有效幫你分析

金管會今年仍將持續關注國銀對不動產授信的集中度。銀行局副局長邱淑貞昨（10）日表示，從100年開始匡列17家不動產集中度較高的銀行，到去年11月底，這17家銀行房貸、土建融授信餘額已減少1,878億元，今年仍將維持4大指標，要求銀行繼續調整。

銀行局列出的4大指標包括房貸前10大銀行，房屋貸款占所有放款餘額不得逾30％、非前10大銀行不得逾40％；建築融資前10大銀行，土建融占放款不得逾10％，其餘銀行不逾15％；不動產擔保放款不逾放款70％。至於素地貸款占放款比重若超過同業平均值，去年為4.9％，且一半以上都在央行管制的13區內，也會被要求調整。

近來銀行業者搶打「二胎貸款」業務，強調不論是結婚、出國留學、更換家具等需求，都可以用「二胎房」來做為周轉支應，不過，什麼是「房屋二胎」？與一般房貸到底有何差異？所謂「二胎房貸」，就是名下的不動產，已經設定第1順位的抵押貸款，也就是在購屋時申辦的房屋貸款，而且尚未還清，但因為又有資金周轉需求，就以這個不動產再向銀行申辦二胎，設定為第2順位抵押，並且由銀行核定放貸額度。國泰世華銀行表示，要申請「二胎房貸」的先決條件，首先必須是名下有房子，而且第1順位房貸的繳息正常、沒有異常繳款紀錄等，至於第1順位房貸的額度多寡，也會直接影響「二胎房貸」的核貸額度。舉例來說，價值500萬元的房子，第1順位的一般房貸部分，銀行願意核貸的額度約為8成（400萬元左右，但是通常進行500萬元的設定，所以當申請「二胎房貸」時，由於是在不用重新鑑價的狀況下，銀行通常會針對原本設定的500萬元額度，給予15%至20%的「二胎房貸」額度，也就是大約75萬元至100萬元之間的額度。但是，如果當初民眾是申辦所謂的「100%房貸」，通常額度中的8成為一般房貸、另2成為信用貸款，這樣的個案要申請「二胎房貸」時，由於第1順位貸款已將房屋的設定佔滿，銀行基於風險的考量，除了必須壓低放貸的額度，有時根本就不予核貸。

優質客戶 年息僅5至6%哪些人適合辦理「二胎房貸」﹖銀行業者認為，有確定的資金用途，而且希望能按月分期攤還的民眾，最適合使用這樣的商品，尤其如小本經營的商店老闆、計程車司機、家庭主婦等，無法提出「薪資證明」的族群，如果名下有不動產，就可以使用「二胎房貸」做為資金調度的工具。

辦二胎房貸究竟有什麼優點﹖目前個家銀行申請小額信用貸款，都必須提供薪資證明，銀行再根據民眾的月薪，核定可放貸的額度，不過，如果沒有固定的所得，可能就無法申請小額信貸，這時如果名下有不動產，就可利用房屋做房貸轉增或二胎貸款，將不動產活化，成為可靈活運用的資金。

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房屋二胎貸款要怎麼申辦比較有利﹖首先，原有的房貸必須是繳款繳息正常、貸款人沒有不良信用紀錄，這樣銀行才會願意承貸；其次，向原本辦理第1順位房屋貸款的銀行申辦二胎貸款，由於銀行更能掌握擔保品的狀況，可獲得較低的二胎貸款利率；第三，如果本身又屬於銀行定義的「優質客戶」、擔保品位於精華地段，部分銀行透露，最優惠的年息達5％至6％低利率也有機會。

政府大力防堵工業宅的產生，但都會區房價高漲，開價較一般住宅便宜的工業宅，仍吸引民眾青睞。房仲業者提醒，工業宅貸款較不容易、生活品質較不佳，甚至房價漲幅也比一般住宅低，購屋前應注意。曾住過新店市工業宅的30歲Joyce就對工業宅環境抱怨連連。

Joyce說，之前住家旁邊有開麵包工廠，一到下午就充滿人工奶油味，但也不能去檢舉，因為人家工業區開工廠，本來就是合法的，再加上鄰居多，素質雜七雜八，生活品質很糟糕。房價可便宜2成除了生活品質不佳外，對一般民眾來說，工業宅最大問題在於房貸比較不容易申請。台灣銀行表示，一般不太喜歡不合法的工業宅，就算能順利貸款，大概最多也只有6~7成，會比一般房屋低個1~2成。

民眾向行政院消費者保護處申訴，其夫生前持有某銀行多張信用卡，丈夫過世後，卻被銀行要求（只有一張附卡）繳所有卡費卅二萬多元。消保處重申，從二○○九年七月十日信用卡定型化契約修正起，如果民眾拿的是信用卡附卡，不必負擔主卡之後的債務。

參考網路新聞 聯合報蔡永彬資訊

如果本身已是負債累累，想要累積資產的第一步，就是先「理債」，而理債之首，就是釐清自己每月的收入，花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高？以及自己每月的支出，究竟集中在哪些類型？進而調整消費模式，盡可能將高利率的債務優先代償還。

兆豐商銀舉例，如果發現自己每月有四分之一甚至三分之一的所得，必須償還銀行的循環信用，這就是非常嚴重的警訊。另一方面，若同時發現自己在「食」或「衣」上花費比重過高，就可以在兼顧營養健康的前提下，設法減少高價位飲食的比例，或是減少購買新衣，將省下的金錢，用來償還高利率的債務，例如信用卡循環信用、信用貸款。

房屋貸款+汽車貸款做債務整合?
房貸250+汽車貸款30，我目前想將這2筆房屋貸款+汽車貸款做債務整合?

新婚買房最大困擾之一就是資金不足，選對屋件也要慎選房貸，銀行房貸主管表示，比較利率不能只看前半年的優惠期，至少要比五年的平均利率，依夫妻兩人經濟情況，還可挑選包括抵利型、保障型等各類房貸。　台北富邦銀行個金部資深經理高永和表示，年輕一代因自信強，常高估自身還款能力夫妻兩人的房貸、信貸等各種貸款支出最好不超過收入三分之一到二分之一。政府優惠房貸保障較多匯豐銀行個金放款業務中心房貸理財副理陳政宏表示，新婚夫妻因資金有限，
可能連每月房貸利息都繳得很辛苦，資金拮据情況下，建議選擇政府優惠貸款，利率雖不如釵h行庫、銀行的頭一年優惠利率，但利率波動性相對非常小。　以台北市而言，每人一生一次的政府優惠房貸額度為二百五十萬元，若買總價六百萬元房子，貸款八成還需二百多萬元貸款，高永和建議，現階段看來，未來利率調升腳步將緩和，依照不同指標加碼的指數型房貸將比固定型房貸划算。至少比較五年平均利率　

目前 有那幾家銀行還有做房屋二胎貸款要準備哪些資料 跟哪些條件呢
目前房屋二胎貸款有在承辦的銀行~還有兩三家~但每家銀行都有相關的準則及內規~不是有薪轉勞保有房屋就可辦理!!建議版大多提供房屋相關資訊及個人工作收入負債等相關細節~才能準確幫版大免費提供二胎貸款相關資料~

如果本身已是負債累累，想要累積資產的第一步，就是先「理債」，而理債之首，就是釐清自己每月的收入，花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高？以及自己每月的支出，究竟集中在哪些類型？進而調整消費模式，盡可能將高利率的債務優先代償還。

兆豐商銀舉例，如果發現自己每月有四分之一甚至三分之一的所得，必須償還銀行的循環信用，這就是非常嚴重的警訊。另一方面，若同時發現自己在「食」或「衣」上花費比重過高，就可以在兼顧營養健康的前提下，設法減少高價位飲食的比例，或是減少購買新衣，將省下的金錢，用來償還高利率的債務，例如信用卡循環信用、信用貸款。

內政部不動產交易實價登錄查詢服務網今天上線(  http://www.land.moi.gov.tw/chhtml/hotnewsall.asp?cid=1465)，首波可供查詢是今年八月的不動產買賣、租賃等成交資訊，約一．六萬筆。首批可供查詢筆數僅佔全國買賣移轉的兩成、占已完成登錄案件的二十七％，推估必須等半年以上的資料累積後，才具區域房價的參考性。首波公布查詢筆數、僅佔實價登錄後全國買賣移轉棟數的兩成來看，做為區域房價參考價值仍然不是很高，預估至少資料要累積半年以上，才可逐漸做到房價透明化。

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主管機關積極調控，房市逐步降溫。根據中央銀行統計，8月份五大行庫（台銀、土銀、合庫、一銀及華銀）新承做購屋貸款較7月減少99.48億元，新承作金額457.78億元更創半年新低。

尤其值得注意的是，五大行庫新辦房貸平均利率創43個月新高，來到1.903％，央行經研副處長陳一端表示，利率上升主要是金管會、央行都不希望銀行在房貸上太過競爭，畢竟「這對銀行也不見得好」。自從合庫開第一槍，將新承做房貸利率調高到2.47％，8月包括土銀及三商銀也都跟進調升房貸利率，尤其房貸龍頭土銀各級房貸利率調升半碼，帶動整體利率上揚，也降低投機客的炒房意願和空間。