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目前日期文章:201208 (19)

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日前合庫、兆豐、土銀、華銀等已經全面提高首購族房貸利率至2%以上,信義房屋統計,如利率從1.88%調升至2.47%,以貸款1,000萬元、貸款20年計算,寬限期後的第3年起,1年下來要多支付近3.5萬元,購屋者房貸壓力增加不少。

信義房屋專案經理曾敬德認為,這波銀行調升利率只是針對首貸族,但對已貸款者沒有影響,多半首購族都有優惠房屋貸款專案可運用,四大銀行調升首購族利率措施影響只是提醒準購屋族要仔細衡量購屋能力,要找到2%以下房貸不難。

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房貸額度滿水位的合作金庫,近期祭出緊縮3禁令,針對15坪以下小套房,以及新北市淡水、林口、三峽等餘屋率過高地區,房貸案件皆不予承做,並規定即使是首購族,房屋貸款利率亦須從2.47%起跳。

按法令規定,銀行不動產放款不得超過存款及金融債的30% ,房貸市占率名列前茅的合庫,比重已瀕臨滿水位的28%。為避免數據「破表」,合庫表示,不承做15坪以下的小套房案件,比華南銀行拒貸12坪以下小套房的規定更為嚴格。 合庫主管指出,每當房市景氣下滑,首當其衝就是高單價的小套房,故須加強小套房的風險控管;不過,小套房也不是全都不接,若位於捷運站附近、坪數逾15坪的小套房還是可以申貸,惟貸款利率得提高1碼(0.25個百分點),較一般住宅的利率更高。

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實價登錄效應,加上民眾搶在鬼月前購屋,讓房市熱度再加溫,中央銀行昨(27)日發布最新統計,7月購屋房屋貸款餘額再創新高,來到5.34兆元,且單月增加304億元,增額為近16個月最高。

不少建商趕在鬼月前大舉推案,成交量往往增加,加上今年有實價登錄上路影響,讓有自住需求的民眾搶先購屋,銀行主管指出,兩大因素加持,一舉推升購屋貸款餘額。央行官員指出,從建築貸款數據來看,房市熱度應該已經緩和,且購屋貸款會受到很多因素影響,只要銀行秉持審核嚴謹的作法,就沒問題。央行統計,7月建築貸款餘額首度突破1.48兆元,但單月僅增加50億元,相較前月增270億元明顯下降。行庫主管說,這可能是受到分戶貸款時間的影響,但也有可能是建商對未來房市景氣意見分歧,因此暫緩開工,想等景氣前景明朗後再出手。資料來源:作者: 藍鈞達 | 中時電子報 網路新聞資訊

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素地貸款超限的銀行,月底前最高恐須增提0.8%呆帳準備金,獲利將受壓縮。金管會本周已發函給素地貸款超限的10多家銀行,針對各銀行超限情況、要求增提購地貸款0.5~0.8%不等的呆帳準備金,且須在2周內提改善計劃,且凡貸款超限的業者須在8月底前完成增提,全體銀行預計增提20億元。

銀行局副局長張國銘昨說,為避免銀行將放款過度集中不動產,本周已針對素地貸款高於市場平均值5%的銀行,發函要求提高呆帳準備金及提改善計劃。 且要提改善計劃據了解,銀行局要求超限的銀行,須在8月底前,針對6月底扣除政策性貸款後的購地貸款餘額,提0.5~0.8%的呆帳準備金,並在2周內對購地貸款內部相關規定,包括貸款條件、利率、期限、擔保品鑑價方式等提改善計劃。

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對於大多數收入固定的消費者來說,就算再謹慎規劃收支平衡,還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況,這時候,有高度機動便利性的借貸商品,正可派上用場。 所謂「非規劃內支出」,像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等,而「周期性大筆支出」,最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等,這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大,可能幾千元到數萬元不等,通常不便向親友開口借錢,也不願意轉向地下錢莊借,或是到當舖典當東西,這時,向銀行申請貸款,確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。

銀行業者指出,比較目前市場上較為方便的借貸管道,例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信用貸款都是以日計息,如果貸款人不動用就不算利息,適合有短期資金周轉的人,如短線股市投資人。 不過,如果就機動性來說,現金卡還是最為方便,若徵審順利,最快申辦當天內即可撥款;小額信貸最快也約需要一周;理財型房貸則要視是否已事先申請房貸,若在辦理房貸時一併申請,日後有資金需求,也可以在當天取得資金,但如果是沒有不動產的消費者,這條管道就走不通。

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房仲業今天表示,公股銀行率先升息,調高房貸利率,若這波升息成趨勢,長久以來的房貸低利率環境將終結,游資炒房現象應會受到控制。

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渣打銀行爆發員工辦理信用貸款時,偽造客戶財力證明且未確實審查即予撥款,導致有疑問貸款案共400件,貸款金額高達2000多萬元。金管會除依法處600萬元罰鍰外,同時規定渣打年底前新承做貸款業務量須減半,同時禁止接受民眾以傳真方式申貸。

金管會表示,銀行局陸續在前(99)年起接獲檢舉指出,渣打銀行員為衝刺業績,偽造申貸客戶的財力證明,用經變造的不實資料予以核貸,涉案員工高達83名,為近5年來首見。

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誰說政府在打房,就不容易向銀行借到錢買房地產?臺灣企銀宣布,為協助無自用住宅家庭購置住宅,祭出低利優惠,凡是單身族或夫妻名下無自用住宅者皆可以申辦。臺灣企銀辦理財政部「青年安心成家優惠購屋貸款」,推出前2年固定利率為1.72%、第3年起機動房貸利率為2.02%:或採用第1年固定利率為1.9%、第2年固定利率為2.0%、第3年起機動利率為2.02%混合式固定利率優惠方案。

臺灣企銀表示,該貸款專案另就逾限額500萬元,提供目前1.84%起低利優惠條件,優惠首購族。臺灣企銀表示,內政部「青年安心成家之前2年零利率購置房屋貸款」或「整合住宅資源補貼實施方案」之購置住宅貸款承辦行,可提供購屋族多重優惠方案,以滿足消費者購屋需求。

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最近各大行庫鎖定不同族群,推出利率普遍低於4%的小額信用貸款。合作金庫銀行即日起推出小額信貸專案,前3個月最低利率1.88%,4至6個月最低2.7%,第7個月起最低僅3.2%。

台銀、彰銀及華銀等大型銀行則針對優質企業員工推出小額信貸,現行貸款利率大都低於4%,約介於3.13%到3.88%之間。大型商銀主管解釋,今年以來房市交易明顯降溫,加上各銀行承做不動產放款餘額逼近銀行法第72條規定上限,各大銀行紛紛「轉移陣地」,把消貸業務移轉到優質企業員工及公教人員小額信貸。業者表示,因市場競爭激勵,最近小額信貸利率都「拉不上來」,

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,根據最新的購屋壓力調查報告,有超過9成爸爸覺得購屋負擔較上一代更重,並有超過6成自我評估後認為,房貸是家庭最重的負擔,而且大多數年輕爸爸房屋貸款金額都超過500萬元,因此最擔心的事就是利率走高,影響家計生活。

從有巢氏房屋訪查發現,現代爸爸認為家庭裡每月負擔最重支出,就是房貸費用,占受訪者的60.7%;其次是小孩學費或保母費,占受訪者的28.3%。有巢氏房屋副總經理劉炳耀表示,這一世代的爸爸購屋壓力大,主要是薪水追不上房價上漲速度,所以如果要買房,除了要檢視居住需求,還要衡量家庭財務狀況。事實上,近兩年買房的購屋者,辦房貸幾乎都超過500萬元。永慶房屋建議,面對現在的高房價時代,預算不多且想購屋的民眾,可從交通方便的低價區域尋找,以時間換取空間,避免市中心過高的房價壓得自己喘不過氣。

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合庫銀行、土地銀行兩大房貸銀行承做房貸額度接近「滿水位」,合庫銀率先宣布,一般房貸利率調高為2.47%到2.80%,房貸利率業界最高,據了解,台銀、彰銀與土銀等都打算跟進升息,銀行房貸吹起「升息風」,金融市場人士說,各家銀行「漲」聲響起,利率水準在2%以下的房貸恐將絕跡。 合庫說,由於目前房屋貸款放款總額已逼近法令上限,因此除「青年安心成家」政策性房貸,一般房貸利率一律2.47%起跳,首次購屋貸款利率拉高到2.47%,非首購利率2.8%起跳,並不排除調降房貸成數。

合庫之後,台銀以「貼近市場利率」為由,將房貸貸款利率從2%左右,調高為2.4%至2.5%。 彰銀密切注意市場對合庫與台銀升息反應,考慮將一般房貸利率拉高到與台銀相同的水準。 合庫說,最近除調高房貸利率,土地融資利率也從2.2%拉高到2.7%至2.8%外,建築貸款利率漲到3%以上,而且「過去半個月幾乎不再做土地和建築貸款。」 合庫銀全面拉高不動產放款利率,房貸龍頭土銀說,目前不動產放款比重已接近法定上限的「臨界點」,正嚴格控管房貸額度,避免不小心即「超標」。

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紐約人壽「嫁」出去了!台新金控今天將召開董事會議決併購紐約人壽,正式進軍保險市場;據了解,台新金將以逾1億元吃下紐約人壽100%股權,並最快明年首季完成交割。

據了解,台新金併購紐約人壽出價在1億到3億台幣之間,台新金還提出「附條件」合約,即若稍後發現「意外狀況」,台新金有權主張合約失效。

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繳稅旺季即將到來,對於有繳稅資金需求的「有殼族」,銀行建議,可留意多家銀行推出的「理財型房貸」,因大多具有隨借隨還、不用免息等優點,再加上利率約在3%~4%上下,比小額信用貸款信用卡現金卡以及股票融資利息更低,是好理財工具。
在什麼都漲,就是薪水不漲的時代,但目前利率也處在相對低檔水準,銀行業者表示,民眾應善用對自己較有利的銀行融資管道,以爭取較優惠的利率;以貸款100萬元,若利率年息可以少1個百分點,就等於一年可省下1萬元。

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央行已3次對房地產市場施行信用管制措施,最近1次對豪宅採取的信用管制,在房市已掀起波波漣漪,尤其對於口袋較不深的預售屋投資客近期急著找買主,因為交屋後再轉手,稅金差很大。央行最近對豪宅採取信用管制措施也就是說,台北市及新北市住宅鑑價或買賣金額高於8,000萬元,其他地區高於5,000萬元者,貸款成本數不得超過6 成且不能享有「只還利息、不還本金」的寬限期,不少業者都認為,「沒用!」,因為會買豪宅者都是錢多多,但事實不完全是如此。據房仲業表示,近期接到幾個預售屋即將交屋想急著脫手的個案,因為屋主感受到部份財務壓力,所以想先在未跟戶政機關登記前先賣屋,若現在不賣出,在房貸成數縮減下,馬上要多出數千萬元自備款。十大不動產公司董事長黃新美表示,除了8,000萬元以下房屋貸款金額都已降到5~6成外,

其實目前銀行貸款額度都給的保守正常是7~8成,但是之前銀行給額度給得相當寬鬆,甚至可以9成甚至全額貸款都有,而且估價也變得保守,除非優質客戶,否則即使不是8千萬元的房子,大部份都只能貸到總價的5~6成左右。

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近期各銀行強打信用貸款,祭出低利率吸引消費者目光,但銀行個人消金部主管提醒,除留意貸款利率高低外,更要注意貸款利率是採取一段式或分段式,以及契約上有沒有綁約的規定,才能確定必須負擔的總費用高低。

銀行認為,民眾要看自己的資金需求是短期或中長期,再決定選哪家銀行的商品,若為短期資金需求,可能借幾個月就償還,較不建議採分段式利率商品。 近來各銀行將信貸視為消金業務主力之一,除經常性的信貸專案之外,趁著暑假資金需求高峰,推出限時優惠方案。

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暑假期間民眾資金需求較強,華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

華銀推出限時「貸您輕鬆一夏」專案,分成5種適用對象,第1類是政府及公營事業員工,年利率2.14%起;第2類是上市櫃、興櫃公司員工、前1,500大企業員工,以及會計師、醫師及律師「三師」年利率3.38%起。 另外,華銀房屋貸款1年以上的客戶、在華銀辦理薪資轉帳企業或企業授信往來戶員工,以及一般企業員工等,年利率各從4.38%、4.48%及6.98%起。

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為防堵公教人員以1.64%低利房貸炒房,華南銀大幅調降公教房貸成數,公教人員首購房屋貸款成數剩7成,比一般房貸最高8成還低,非首購剩5成5,若是投資客更只有4成5,華南銀7月至今新承作公教房貸量已開始下滑。
首購房貸成數剩7成對公教人員來說,想借
低利房貸買屋,自備款得增多;對銀行來說,可減少房價向下修正的貸款風險,防堵低利炒房的公教人員。

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